Ante una emergencia, no siempre se dispone de un fondo económico para solventar los imprevistos. Por eso es importante estar al tanto de las opciones en créditos que ofrecen la banca pública o privada y cooperativas, para no tener que recurrir al “chulco” o a los llamados préstamos “gota a gota”.
Roberto Escandón, experto en Finanzas, advierte que “la usura se vale de la necesidad y la urgencia económica de quienes ven en esto una salida ‘rápida’, porque evitan los trámites en las entidades financieras”. Pero, según el especialista, el lamento viene después cuando recién se dan cuenta de los altísimos intereses que deben pagar.
En las redes sociales se encuentra con un bombardeo de mensajes con la oferta de préstamos “para cualquier emergencia y en minutos” por diversos montos.
La usura es una práctica ilegal en el país que es sancionada con cárcel de cinco a siete años, según lo establece el artículo 483 del Código Orgánico Integral Penal (COIP).
Un estudio del buró de crédito Equifax, llevado a cabo en 2021, y del que se hizo eco Asobanca, señala que el 53 % de quienes han caído en manos del chulco en las principales ciudades del país, corresponde a mujeres. Agrega que la tasa de interés promedio diario que cobran los chulqueros es 3,44 %, lo que se traduce en un interés de 1.238 % al año.
De acuerdo con Equifax, a seis de cada 10 personas sí les interesaría acceder a un crédito formal, sin embargo, el problema no está en la tasa de interés de los créditos, sino en la dificultad de beneficiarse de uno.
Créditos
Entidades como BanEcuador ofrecen alternativas como
- Crédito de Emergencia, para personas víctimas de eventos fortuitos.
- Microcrédito General, para personas naturales o jurídicas con ventas menores a 100.000 dólares anuales
- Crédito Súper Mujer Rural, para actividades agroproductivas.
Escandón señala que es fundamental que las personas conozcan sobre los servicios que prestan las instituciones del sistema financiero. Así como conocer y medir su nivel de endeudamiento.
Los usuarios pueden ingresar al portal digital de BanEcuador y utilizar el simulador de crédito, para tener una referencia de cuotas a pagar sobre un préstamo. No se requiere datos personales.
Crédito de emergencia
Desde 500 hasta 10.000 dólares
Plazo de pago: hasta 3 años para capital de trabajo.
Periodo de gracia: hasta un año para capital de trabajo.
Forma de pago del crédito: mensual, bimensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento.
Garantía: personal o real (prendaria, hipotecaria y certificado de inversión).
Tasa de interés: 15,30 % comercio y servicios; 12,25 % producción.
Requisitos: Cédula de identidad y papeleta de votación.
Planilla de servicio básico
Autorización de la Gerencia General o autoridad competente, definiendo el lugar geográfico o el sector productivo para el que aplica.
Microcrédito General
Desde 500 dólares
Plazo de pago: hasta 10 años para activos fijos y 3 años para capital de trabajo.
Periodo de gracia: hasta 3 años para activos fijos y un año para capital de trabajo.
Forma de pago del crédito: mensual, bimensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento.
Garantía: personal o real (prendaria, hipotecaria y certificado de inversión).
Tasa de interés: 15,30 % comercio y servicios; 12,25 %producción.
Mujer Rural
Monto: de 500 hasta 10.000 dólares
Plazo de pago: hasta 5 años para activos fijos y un año para capital de trabajo.
Periodo de gracia: hasta dos años para activos fijos y un año para capital de trabajo.
Forma de pago del crédito: mensual, bimensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento.
Garantía: Con la firma del titular.
Tasa de interés: 12,25 %.
Requisitos: Cédula de identidad y papeleta de votación.
Planilla de servicio básico.
