“Martha”, una comerciante de Azogues, recibió cerca de 900 dólares en su cuenta bancaria.
Una persona la contactó y le indicó que había realizado la transferencia “por error” y le pidió devolver el dinero.
Al comprobar que el depósito no correspondía a ninguna operación suya, aceptó regresarlo.
Sin embargo, esta persona le indicó que transfiriera el dinero a otra cuenta porque la suya supuestamente estaba bloqueada.
Días después, “Martha” fue notificada de una investigación.
Diego Pérez, el abogado que asumió la defensa, explicó que ese dinero estaría relacionado con pagos realizados por una persona que era víctima de extorsión en Machala.
El caso expone una modalidad en la que los delincuentes utilizan cuentas ajenas para mover fondos y dificultar el seguimiento de las transferencias.
“Estas mafias usan a terceros que actúan de buena fe y devuelven el dinero. De esa manera no existe un vínculo entre quién transfiere y quienes están detrás del delito. Al final, el primer nombre que salta en la investigación será el suyo por haber recibido el dinero”, explicó.
La estafa se completa cuando la persona “devuelve” los fondos a una cuenta diferente de la original.
La alerta aumenta cuando quien reclama el dinero solicita enviarlo a una cuenta distinta de aquella desde la que se realizó el depósito.
¿Qué hacer si recibo una transferencia por error?
Pérez señaló que esto está pasando diariamente en el país, por lo que recomendó no gastar, retirar ni transferir esos fondos por cuenta propia.
El primer paso es comunicarse directamente con la entidad financiera y reportar la operación.
El banco puede verificar el origen y las características de la transferencia y orientar sobre el procedimiento formal para una eventual devolución o recuperación de los fondos.
Pérez sugiere acudir personalmente a la entidad financiera.
También es necesario conservar los comprobantes. Esa información puede ser relevante si posteriormente se determina que el dinero está vinculado con una estafa, extorsión u otra actividad investigada.
¿Qué es la estafa de triangulación?
Esta modalidad de estafa está relacionada con el uso de cuentas de terceros para recibir y transferir fondos.
En algunos casos, las personas son contactadas con la excusa de una transferencia realizada «por error»; en otros, se les pide directamente recibir dinero para otra persona por un supuesto bloqueo de cuentas, este método es conocido como “triangulación”.
La Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) advierte sobre el uso de intermediarios para movilizar recursos de origen ilícito, una práctica conocida también como “mulas financieras”.
Roberto Escandón, analista financiero, explica que las cuentas personales pueden ser usadas para recibir y transferir dinero con el fin de dificultar el seguimiento de los recursos.
“La principal medida de prevención es no utilizar una cuenta bancaria propia como puente para movilizar dinero ajeno, esto implica asumir el riesgo sobre movimientos cuyo origen y destino el titular puede desconocer”, aseguró.
Esos fondos pueden estar involucrados con estafas, extorsiones, lavado de activos u otras actividades ilícitas.
El titular deberá explicar por qué recibió o transfirió ese dinero. La recomendación es no prestar cuentas bancarias a familiares, amigos, conocidos o desconocidos.
Las entidades financieras mantienen información sobre los movimientos de sus clientes y pueden identificar cada operación.
Si se detectan transacciones inusuales o sospechosas, se reportan a la UAFE, de acuerdo con la normativa vigente. (I)
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