La Superintendencia de Bancos ha alertado sobre la existencia de entidades financieras no autorizadas que intentan captar dinero del público o entregar créditos.
Se trata de supuestas cooperativas o plataformas financieras que operan al margen de la ley. Esto es, sin estar registradas ni supervisadas por los organismos de control.
Según reportes oficiales, hasta el 29 de abril de 2025 se habían identificado 25 entidades no autorizadas. Sin embargo, esta cifra aumentó a 37 este 28 de mayo de 2025.
Por lo general estas organizaciones utilizan nombres comerciales, redes sociales y plataformas digitales con el fin de promocionar préstamos inmediatos, captar depósitos o prometer inversiones altamente rentables. Pero estas operaciones carecen de respaldo legal y supervisión oficial.
¿Por qué es un riesgo?
Edgar Peñaherrera, gerente de la Red de Integración Ecuatoriana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (ICORED), advirtió que confiar en este tipo de entidades representa un alto riesgo para los usuarios, ya que pueden perder su dinero.
¿Cómo identificar entidades financieras ilegales?
Juan Pablo Guerra, representante de UCACSUR (Unión de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Sur), ofrece varias recomendaciones:
- Verificar el registro oficial
El primer paso es comprobar si la entidad está legalmente registrada. En este sentido, en el caso de las cooperativas de ahorro y crédito deben figurar en el registro de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS). Esta verificación se puede hacer en línea en la página oficial.
- Observar la transparencia
Las cooperativas legalmente constituidas exhiben en sus instalaciones información pública como permisos y autorizaciones. Si una institución no ofrece esta información, es motivo de alerta.
- Desconfiar de ofertas demasiado buenas
Una señal clara de riesgo es cuando una entidad promete tasas de interés fuera del promedio del mercado. En efecto “A mayor tasa, mayor riesgo. La ambición puede llevar a cometer errores», asegura Guerra.
Además, siempre se debe confirmar la información en fuentes oficiales.
- Denunciar actividades sospechosas
Si se identifica una posible estafa, la recomendación es alertar a las autoridades competentes, como la SEPS, la Superintendencia de Bancos o UCACSUR. Gracias a las denuncias ciudadanas, se ha logrado detectar estas prácticas.
- Consultar los listados
Tanto la SEPS como la Superintendencia de Bancos publican listados de entidades financieras no autorizadas que han sido identificadas como ilegales o que utilizan de manera fraudulenta la figura de intermediación financiera.
Lista de entidades no autorizadas
| 1. Cohavec | 11. Coopsalate Creditos Online | 21. Credicapital | 31. Group Sumak Kallary |
| 2. Presta Mayor | 12. Financiera Bolivariana De Creditos | 22. Construye Tu Futuro Financiero – Ecu | 32. Credivillal |
| 3. Avancréditos | 13. Globalinvesment S. A | 23. Prestamosquito | 33. Luz de América Finanzas |
| 4. Jiigo S. A. S. | 14. Misú | 24. Autoesternacorp S. A. S. | 34. Institución Financiera Mushuk Unancha |
| 5. Préstamos Personal rápido | 15. Banco Crédito Mutual | 25. Prestamo Institucionales | 35. Banco Microempresarial |
| 6. Finanweb | 16. Corp. Inversiones | 26. Crédito Amigo Ecuador | 36. Scb Smart Capital C. A. |
| 7. Crédito Coopa Desarrollo | 17. Fe Y Esperanza.Ec | 27. Institución Financiera Pachamama | 37. Alpha House |
| 8. Proacción.Online | 18. Jasmirps | 28. Institución Financiera Alaquez | |
| 9. Creditos_bankintells | 19. Natural Credit | 29. Institución Financiera Santa Teresita | |
| 10. Timplie | 20. Inmocash-Inmoauto | 30. Anfiec |
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