Comprar un bien inmueble es una decisión que exige información clara y asesoría adecuada. Expertos del sector inmobiliario coinciden en que el proceso debe ser acompañado por profesionales calificados, con el fin de evitar riesgos legales o financieros.
Ivo Rojas, delegado de la Cámara Ecuatoriana Inmobiliaria (CAINEC), señala la importancia de actuar con respaldo técnico.
“Es importante adquirir un bien con personas que están dentro del gremio, calificadas y con licencia. Así se evitan estafas, robos o problemas legales. Además, se elimina la informalidad que genera inseguridad”.
¿Arrendar o comprar? ¿Qué conviene más?
Depende del objetivo. Hay dos razones principales para adquirir una propiedad: inversión o necesidad.
- Si es por inversión, se compra un inmueble para arrendarlo. Esto permite generar ingresos mensuales y construir patrimonio. La clave es elegir zonas con potencial de crecimiento.
- Si es por necesidad, se compra una vivienda para habitarla. En este caso, es mejor que arrendar, porque se invierte en algo propio en lugar de pagar por algo que no generará valor futuro.
En cambio, arrendar puede ser la mejor opción para quienes no tienen estabilidad laboral, ingresos fijos o aún no definen dónde quieren vivir. “Es una alternativa flexible que no compromete el ahorro familiar en deudas a largo plazo”, explica la economista Daniela Castillo.
Arrendar una vivienda no implica asumir ciertos gastos obligatorios que sí recaen sobre los propietarios, como el pago del impuesto predial anual, el mantenimiento estructural del inmueble, o las alícuotas en caso de copropiedad (en edificios o conjuntos residenciales).
Estos costos adicionales pueden representar un monto considerable cada año. En cambio, al ser arrendatario, estos gastos corren por cuenta del dueño de la propiedad.
¿Qué pasos seguir antes de comprar?
Solicitar la ficha catastral
Este documento, disponible en el Municipio o el Registro de la Propiedad, funciona como una “cédula” del inmueble. Permite verificar si la persona que está vendiendo es la propietaria, y si el bien tiene o no impedimentos legales, hipotecas o prohibiciones de venta.
Revisar las escrituras legalizadas
Es necesario solicitar las escrituras del inmueble y confirmar que estén debidamente registradas. Si quien vende no es el dueño legal, es una estafa.
Confirmar la viabilidad del crédito hipotecario
Antes de cerrar el trato, hay que asegurarse de calificar para un crédito hipotecario en una institución financiera pública o privada.
Factores financieros a considerar
- Precio justo: Evaluar si el inmueble está en precio de mercado según su ubicación, acabados y diseño.
- Capacidad de endeudamiento: No comprometer más del 30% de los ingresos mensuales en la cuota del crédito.
- Entrada y financiamiento: Los modelos de crédito varían. Los tradicionales exigen el 20 % de entrada y financian el 80 % restante. Otros programas, como los de interés social (VIS) o público (VIP), ofrecen condiciones más accesibles.
¿Qué opciones de crédito existen?
Actualmente, las tasas de interés hipotecario en instituciones financieras están entre el 7,5 % y el 11 %.
Sin embargo, los programas VIS y VIP impulsados por el Estado ofrecen créditos con tasas preferenciales del 4,99 %, una de las más bajas del mercado. En estos casos:
- La entrada es del 5 %.
- El 95 % restante se financia a través del crédito.
- El plazo puede llegar hasta 25 años.
Normas para 2025
Según la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Vivienda del Ecuador (Apive), hay rangos de crédito que se fijan cada año de acuerdo con el Salario Básico Unificado (SBU).
VIS (Vivienda de Interés Social)
- Bono inicial + crédito: Hasta 47.940 dólares.
- Solo crédito: Hasta 83.660 dólares.
VIP (Vivienda de Interés Público):
- Entre 83.664 y 107.630 dólares.
Estos programas están dirigidos a quienes adquieren su primera y única vivienda, con ingresos familiares que no superen los 2.980 dólares mensuales. El proyecto debe estar registrado y calificado por el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI).
¿Endeudarse a 20 o 30 años?
Esto depende de la capacidad de pago. Si los ingresos son bajos, el plazo puede extenderse para reducir la cuota mensual. Si los ingresos son altos, se puede pagar en menos tiempo.
“No hay una fórmula única. Lo importante es cumplir con las cuotas sin desbalancear las finanzas familiares”, señala Rojas.
Comprar un bien inmueble representa estabilidad, hogar y patrimonio. Pero no siempre es lo más conveniente. Todo dependerá del perfil financiero del comprador, de sus planes personales, y del contexto económico. (I)
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