El préstamo quirografario es una alternativa financiera que se caracteriza por ser rápida y sencilla.
Está pensada para que los afiliados, jubilados y pensionistas accedan a créditos para solventar sus necesidades de consumo.
En la actualidad, el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), a través del BIESS, permite solicitarlo de manera virtual.
El monto al que se puede acceder es igual al valor acumulado en los Fondos de Reserva o de Cesantía de manera independiente o conjunta.
Según la capacidad de pago del usuario se puede solicitar un monto de hasta 80 salarios básicos unificados del trabajador establecido en Ecuador (460 dólares en 2024), es decir, 36.800 dólares.
¿Para quiénes aplican a este préstamo?
De acuerdo con información del BIESS, quienes pueden acceder a esta forma de crédito son los:
- Afiliados
- Jubilados
- Pensionistas
Según el BIESS, este mecanismo de crédito tiene ventajas competitivas como ser el más bajo del mercado y por permitir tener una calificación automática en línea.
El financiamiento está destinado para:
- Pago de deuda
- Compra de vehículo
- Gasto para viajes
- Inversión para educación, ya sea propia o de familiares
- Adquisición de enseres domésticos
- Gastos de salud
- Arreglo de vivienda
En el caso de los afiliados, se requiere acreditar una fuente de repago estable (es decir que se garantice el origen de los recursos con los cuales se va a respaldar el pago de la deuda) proporcional y compatible con el préstamo solicitado.
El afiliado podrá solicitar como monto de su préstamo quirografario hasta el 95 % de los valores acumulados en sus Fondos de Reserva y/o Cesantía.
Además, se requiere que el afiliado esté al día en sus obligaciones con el IESS o Biess.
Requisitos para el préstamo
Entre los requisitos para la calificación del préstamo constan:
- Poseer garantías reales
- Fondos de reserva, sumados a cesantías o de manera independiente, en el IESS.
- Tener mínimo 12 aportaciones
- Ser un afiliado activo
- El empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino
- No tener una solicitud de cesantía en trámite
- El empleador no debe estar en mora con el Seguro Social
Por otro lado, se recuerda contar con una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS, además de no constar con registro de fecha de fallecimiento en el Seguro.
Tampoco se puede tener un crédito en mora con IESS o el Biess.
El empleador no puede tener obligaciones pendientes con la entidad ni un crédito hipotecario en trámite.
Se recomienda no contar con créditos quirografarios en trámite ni créditos en liquidación.
Tampoco el usuario debe tener crédito vigente con el IESS.
Condiciones de financiamiento del préstamo
Desde la entidad también se detallan las condiciones de financiamiento. Estas dependen de la capacidad de pago, según su sueldo de aportación.
Si son suficientes, podrá solicitar un monto de hasta 80 salarios básicos.
En cuánto a la capacidad de endeudamiento y el plazo del crédito, este llega a un máximo de 60 meses, es decir, 5 años.
Tasa de interés del crédito quirografario
La tasa de interés que se concede al préstamo quirografario va desde el 6.5 % y varía en función del plazo.
La tasa de interés de los créditos puede ser reajustada de manera semanal.
Sistema de amortización
En cuanto al sistema de amortización, los afiliados y jubilados la pueden seleccionar en su solicitud de crédito.
Hay dos opciones: las cuotas fijas del sistema francés y cuotas decrecientes del sistema alemán.
Sobre la capacidad de endeudamiento
El afiliado puede comprometer por el pago mensual del crédito hasta el 50 % de sus ingresos.
Préstamos quirografarios para jubilados
Los requisitos para las personas jubiladas son: recibir la pensión otorgada por el IESS y encontrarse al día en las obligaciones con el IESS o Biess.
Para calificar se debe tener:
- Cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS
- No constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS
- No tener crédito en mora con el IESS o Biess
- Si es empleador, no debe tener obligaciones pendientes con el IESS
Se exige, además, no tener un crédito hipotecario con el Biess en trámite y no tener créditos quirografarios en proceso.
Las solicitudes de préstamo se realizan de manera virtual y sin costo.
En la página web del BIESS se puede realizar una simulación gratuita para conocer la cantidad de recursos a los que se puede acceder.
Datos para trámite de préstamo
- Para Información y consultas, el usuario puede acceder a la página web o contactarse a través de la línea gratuita 1800-Biess7 (1800-243777).
- La novación del préstamo quirografario se pide cuando el préstamo original este cancelado como mínimo el 25 % del total de dividendos.
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