La Superintendencia de Bancos del Ecuador emitió una advertencia pública tras identificar 14 entidades que operan sin autorización para realizar actividades financieras en el país.
Estas organizaciones ofrecen préstamos y esquemas de captación de dinero mediante canales digitales y no están registradas ni supervisadas por el sistema financiero nacional.
El organismo señaló que las plataformas detectadas promocionan créditos rápidos y supuestos rendimientos elevados, pero no cuentan con permiso para intermediación financiera.
Entre los nombres identificados constan:
- Plata Puntual – Préstamo Listo
- Rico-Créditos y Préstamos
- Dinero Fácil-Préstamo Fácil
- Crédito Smart
- Prestamos Ecuador
- Credipaguitos
- Crece Credit
- Cooperativa Pro Credit
- Credialianza S.A.S.
- Consulting Global Ecuador LMJP S.A.
- Créditofast-Préstamo Fast
- Financiahora-Préstamo Seguro
- Credicer Sociedad Por Acciones Simplificada
- Crediquito
La Superintendencia indicó que estas estructuras operan fuera del marco legal, captan usuarios principalmente a través de internet y, en varios casos, desaparecen tras recibir transferencias de dinero.
Cómo operan
Según la entidad de control, el patrón operativo se repite: uso de identidades que simulan cooperativas o financieras formales, páginas web con apariencia institucional y campañas en redes sociales para atraer clientes con ofertas de crédito sin requisitos o inversiones con retornos inmediatos.
Las plataformas digitales son el principal canal de difusión.
Redes sociales como Facebook y TikTok, junto con aplicaciones de mensajería como WhatsApp, se utilizan para captar víctimas mediante publicidad segmentada, testimonios falsos y promociones de supuestos usuarios satisfechos.
El mecanismo más frecuente incluye el cobro de pagos anticipados bajo conceptos como gestión, aprobación o liberación de crédito.
Tras el pago inicial, las víctimas dejan de recibir respuesta o enfrentan nuevas solicitudes de dinero.
Normativa
El Código Orgánico Monetario y Financiero prohíbe la captación de dinero sin autorización. A pesar de ello, las autoridades advierten que estas prácticas continúan expandiéndose mediante esquemas adaptados al entorno digital.
En 2025, la Superintendencia había identificado al menos 60 entidades ilegales, lo que evidencia continuidad en este tipo de operaciones.
El fenómeno muestra además una fragmentación de los esquemas, con organizaciones más pequeñas y de rápida rotación de nombre.
La Superintendencia de Bancos del Ecuador sostiene que ninguna entidad puede captar recursos del público sin registro oficial y recomienda verificar la legalidad de cualquier institución financiera antes de transferir dinero. (I)
Más noticias:
Rankings posicionan a Cuenca, pero expertos cuestionan su rigor metodológico
