Antes de confiar su dinero a una cooperativa de ahorro y crédito, es clave que revise ciertos parámetros esenciales que garanticen seguridad, solvencia y transparencia para su inversión.
Y es que el cierre de la Cooperativa de Ahorro y Crédito CREA Ltda., que dejó a miles de afectados, evidenció la importancia de evaluar correctamente la solidez y legalidad de estas entidades antes de depositar los ahorros.
¿Cómo puede hacerlo? Esta información está disponible en la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), que es el organismo responsable del control de estas instituciones financieras.
Para acceder a estos datos, hay que ingresar a https://data.seps.gob.ec/, ir a la sección Estructura financiera del sector y luego al apartado Indicadores financieros principales.
Factores importantes
Allí puede aplicar tres filtros: fecha, segmento y nombre de la entidad, y recibirá como resultado datos sobre liquidez corriente, morosidad ampliada, intermediación financiera, retorno sobre activos y rendimiento sobre el capital.
La liquidez corriente muestra si una entidad puede pagar sus deudas a corto plazo. La morosidad ampliada mide cuántos créditos no se pagan. La intermediación financiera refleja cómo capta y presta dinero una entidad.
Asimismo, el retorno sobre activos indica qué tan rentable es lo que posee, y el rendimiento sobre el capital revela cuánto gana con el dinero que le han confiado sus socios.
También hay datos sobre la estructura y calidad de activos, que reflejan cómo están distribuidos los bienes de una entidad y qué tan seguros o riesgosos son. Evalúan la solidez de sus inversiones y su capacidad para generar ingresos.
Igualmente, se puede consultar la eficiencia microeconómica, que mide qué tan bien utiliza sus recursos una entidad; la eficiencia financiera, que evalúa sus costos y ganancias; y la vulnerabilidad del patrimonio, que analiza riesgos a la solvencia.
Indicadores mínimos
Para Ximena Sarmiento, economista y asesora en inversiones, hay indicadores mínimos que deben tener las cooperativas para generar confianza, aunque esto depende del segmento.
Sin embargo, Sarmiento citó algunos parámetros clave que pueden ser generales: una liquidez corriente más cercana al 120 %, para asegurar que puede cubrir sus obligaciones inmediatas.
Asimismo, una morosidad ampliada menor al 5 %, lo que indica que los socios están cumpliendo con el pago de sus créditos y que la cooperativa no arriesga el capital que posee.
El retorno sobre activos debe ser mayor al 1 %, lo que refleja que la cooperativa genera utilidades con sus recursos; y el rendimiento sobre el capital, mayor al 8 %, lo que quiere decir que el dinero está siendo bien administrado.
“Mi recomendación sería que, antes de depositar su dinero, compare dos o tres cooperativas, revise sus indicadores públicos y consulte con un asesor. Su tranquilidad financiera empieza con una decisión informada…”, manifestó.
Recomendaciones de SEPS para escoger una cooperativa confiable
– Verifique que esté registrada y exhiba su certificado de funcionamiento otorgado por la SEPS en oficina o sede visible
– Consulte que presente sus estados financieros periódicos y auditorías externas, lo cual permite verificar su transparencia, solvencia y buenas prácticas contables
– Asegúrese de que cumpla los índices regulatorios sobre liquidez, solvencia patrimonial y prudencia financiera según lo exige la normativa
– Revise el cumplimiento de políticas de control interno y prevención de fraude, incluyendo capacitación y protocolos contra lavado de activos.
– Consulte el seguro de depósitos (COSEDE): los segmentos grandes (1) cubren hasta 32 000 dólares, mientras los más pequeños tienen límites bajos, por ejemplo 1.000 en segmentos 4 y 5.
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