En 2024, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) otorgó préstamos hipotecarios por un total de 537,5 millones de dólares, lo que representa una caída de más de 50 millones en comparación con los 587,7 millones entregados en 2023. Según datos otorgados por Eduardo Peña, presidente del Directorio del BIES
Este decrecimiento refleja una tendencia a la baja que se ha mantenido durante la última década. Desde 2014, la colocación de créditos hipotecarios en el BIESS ha disminuido en un 54,9 %, pasando de 1.190,3 millones de dólares en 2014 a los 537,5 millones actuales.
Esta cifra es la más baja desde 2014, exceptuando 2020, cuando la pandemia de COVID-19 golpeó la economía y se entregaron 376,3 millones de dólares.
Roberto Escandón, analista financiero, señala que una de las principales razones de esta caída radica en la reducción de la capacidad crediticia de los ecuatorianos.
“La demanda de vivienda se ha reducido debido a la inestabilidad económica y política; los bancos son más estrictos para calificar los préstamos”.
Sector de la construcción
La menor colocación de créditos hipotecarios afecta a los compradores de vivienda y también al sector de la construcción y al mercado inmobiliario.
Henry Yandún, presidente del gremio ‘Constructores Positivos’, señaló que actualmente, de cada tres personas interesadas en comprar una vivienda, solo una califica para obtener un crédito. Esta situación ha reducido el número de reservas y compras en las inmobiliarias.
Según datos del gremio, la colocación de créditos hipotecarios entre bancos privados, BIESS y cooperativas también ha disminuido. En 2022 se otorgaron 2.045 millones de dólares, mientras que en 2024 la cifra fue de 1.831 millones, lo que representa una caída de 214 millones en dos años.
Eduardo Peña, presidente del IESS, indicó que los jóvenes menores de 25 años que se afilien al IESS también podrán acceder a créditos hipotecarios a una tasa del 6 % de interés anual. Según el presidente del IESS, la “Afiliación Joven” sumó 10.594 nuevos afiliados hasta el 21 de enero de 2025.
“Lo más importante de este plan (para jóvenes) es que se ofrece acceso a crédito hipotecario hasta 25 años plazo a tasa del 6 % de interés anual fija”, explicó Peña.
Cómo hacer la precalificación para el crédito hipotecario
- Para conocer si aplica para el crédito hipotecario o hacer la precalificación puede ingresar a la página www.biess.fin.ec.
- Seleccione ‘Créditos Hipotecarios’ y luego elija ‘Solicitar préstamo’. Ingrese con usuario (cédula) y clave.
- Cree una solicitud y seleccione ‘Adquisición de vivienda’ de acuerdo con el tipo de casa que quiera adquirir.
- El sistema verificará si el usuario cumple los requisitos, arrojará la cuantía de los ingresos que puede comprometer, el monto máximo de crédito aprobado y la cuota mensual a pagar.
Requisitos
Para acceder a un préstamo hipotecario en el BIESS se debe cumplir ciertos requisitos, entre ellos
- Estar afiliado al IESS con o sin relación de dependencia
- Ser afiliado voluntario o estar jubilado por vejez, invalidez o discapacidad.
- Los afiliados con relación de dependencia deben contar con al menos 13 aportaciones consecutivas, en el caso de afiliados sin relación de dependencia y afiliados voluntarios al menos 36 aportaciones consecutivas, estas aportaciones no necesariamente deben ser con el mismo empleador.
- No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o BIESS, en cualquiera de sus productos crediticios.
- Estar dentro del límite de edad requerido (hasta 77 años).
8,54 %
es el porcentaje de reducción en los préstamos hipotecarios otorgados por el BIESS en 2024, al pasar de 587,7 millones de dólares en 2023 a 537,5 millones en 2024.
3,8
millones de afiliados se registraron en 2024. De esa cifra, 43.382 son nuevos, lo que equivale a un crecimiento del 24 % en comparación con el 2023, según datos oficiales del IESS.
533,9
millones de dólares proyecta colocar el BIESS en créditos hipotecarios en 2025, a través de 8.519 operaciones. En créditos quirografarios, se proyecta USD 4.501 millones.
